Кредиты для ИП

Кредит для ООО

Кредит для ООО может быть не только способом расширения компании, но также и поддержание ее на плаву. Именно поэтому сейчас банки особо внимательно относятся к выдаче займов фирмам и организациям.

Взять кредит под ООО можно несколькими способами. Банки часто предлагают часть суммы выдать без залога, а вторую с обеспечением. Это позволит получить большее количество средств, при этом значительно снизить процент. Всего происходит деление на 3 вида:

1. Овердрафтовое кредитование.
В этом случае на счете клиента устанавливается определенный лимит. Списания по такому кредиту будут происходить в автоматическом режиме. Основная цель в данном случае – пополнение средств оборота. Деньги можно расходовать на различные нужды, включая бюджетные платежи.

2. Кредитные линии.
Данный вид часто используется для того, чтобы расширять бизнес. Кредиты бывают возобновляемые и не возобновляемые. На эти средства покупаются фонды, сырье или товары для хозяйственных нужд. Заемщик может использовать выданную сумму как частями или целиком.
Но данный кредит потребует наличие поручителя или внесение залога. Если ООО имеет нулевой баланс, то банк вряд ли одобрит займы без предоставления гарантий выплат.

3. Кредиты для ООО без поручителей и залога
Как уже отмечалось, банки не готовы выдавать кредит без подтверждения того, что он будет выплачен. Если без залога финансовые организации могут продолжить работу, то вот без поручителя это сделать будет невозможно. В этом случае учредитель компании может взять на себя потребительский кредит, где не придется предоставлять даже справку о среднем заработке.

На получение кредита ООО можно рассчитывать при соблюдении ряда требований, которые предъявляют банки. В основном, сфера деятельности должна осуществляться на РФ, бизнес должен быть легальным. Возраст заемщика составляет от 23 до 65 лет. Как писалось выше, деятельность должна осуществляться не менее 6 месяцев.

Плюсом для компании станет и положительная кредитная история, а также хорошие финансовые показатели. Если расчетный счет открыт у банка кредитора, то шансов одобрить кредит становится еще больше.

Необходимые документы
Придется подготовить достаточно большой пакет документов, куда включены все финансовые документы, различные свидетельства о регистрации, уставы и так далее. Лучше всего обратиться в специализированную организацию, которая поможет их собрать в минимальный срок. Опытный специалист самостоятельно сможет выполнить данную работу:

Кредиты для ИП

Практически каждый ИП, который хочет расширить свой бизнес сталкивается с ситуацией, когда ему необходимо привлечь заемные средства от банка. В наше время без дополнительного финансирования некрупным компаниям становится трудно вести свою деятельность. Кредит для ИП становится отличной возможностью не только для того, чтобы продолжать активно предоставлять услуги, но еще и для расширения бизнеса. Средства можно использовать на покупку оборудования, транспорта, на текущие затраты и так далее.

Существуют несколько видов займов:
1. Потребительский.
В этом случае потребуется предоставить большой пакет документов. Помимо этого, предоставляется залог в виде имущества, или же к займу привлекается поручитель. Только в этом случае банки смогут выдать средства.

2. Экспресс-кредитование.
Это возможность получить займ без долгого сбора документов. Необходимо будет получить минимальный комплект бумаг. Стоит учитывать, что в данном случае процент будет несколько выше, в отличие от других видов кредитования.

3. Целевое кредитование на развитие малого бизнеса.
Сейчас предлагаются и государственные программы, где привлекаются Фонды поддержки предпринимательства. Но средства выдаются только на конкретные цели. Условия выдачи – это перспективы развития, а также ведение хозяйственной деятельности боле 3-х месяцев. Часть банков предлагает Кредит наличными для ИП.

Аспекты выдачи займа
Кредит для ИП без поручителей взять будет достаточно тяжело, если к тому же не предлагается никакое его обеспечение в виде залога. При этом, большое количество банков готовы предоставить свои услуги для компаний, которые проходят по критериям.

Важно обратить свое внимание на следующие факторы:
- Предлагаемая процентная ставка
- Стоимость открытия и обслуживания счета
- Срок выдачи кредита.
Это самые важные факторы, которые в обязательном порядке стоит учитывать перед тем как обращаться в финансовую организацию. Необходимо также правильно произвести расчеты планируемых затрат и, исходя из этого решать, какая сумма от банка вам необходима. Не всегда правильно брать сумму с запасом, ведь тогда могут возникнуть проблемы с возвращением кредитных средств.

Открытие кредитной линии

Кредитная линия считается одним из востребованных способов получить деньги, так как они выдаются не сразу, а по частям. Процент начисляется только на неизрасходованный лимит.

Лимит кредитной линии определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Но стоит оговаривать также и лимит задолженности.
Лимит кредитной линии связан с тем, какую максимальную сумму готов предоставить банк. Это значит, что за все время использования займа вам будет выдано определенное количество средств. Но это не показатель величины займа, так как ее отражает именно лимит задолженности.

Предоставляя кредит, кредитная линия должна быть обоснована. Это может быть связано с быстрым получением средств в течение короткого промежутка времени. Она поможет вам в том случае, если вы нуждаетесь в деньгах постоянно. Иногда это более рациональный способ оформить займ.

Какую кредитную линию выбрать – возобновляемую или не возобновляемую?

Открытие кредитной линии связано с выбором типа продукта. Она может быть возобновляемой или нет. Первый вариант предполагает, что сумма кредита после погашения вновь предлагается ему с лимитом.

Чаще всего используются транши. Банк и заёмщик оформляют договор, в котором прописываются даты поступления средств, а также общий срок погашения и период, когда деньги будут предоставляться. Существует специальный график предоставления траншей.

Второй вариант предусматривает максимальный лимит денежных средств. Деньги предоставляются по мере надобности, но важно не забывать про лимит задолженности.

Такими условиями пользуются многие организации, которые выполняют свою деятельность в зависимости от сезона, и основной доход получается в определенное время.

Подготовка к оформлению кредитной линии

Чтобы провести открытие кредитной линии, сначала банк рассматривает целесообразность выдачи. Финансовое состояние заемщика – это основной фактор. От него зависит сумма кредита, а также возможности по его возвращению.

Лимит устанавливается банков в индивидуальном порядке. Зависит множество факторов, которые влияют на эти показатели, включая наличие собственных средств, сезонность работы и так далее. Обратившись к нашим услугам, вы сможете добиться положительного решения от финансовой организации на выгодных условиях.

Кредитная линия имеет свои преимущества. Она может быть открыта в нескольких валютах, ее можно погашать за определенное время, а не в назначенную дату. Банк может увеличивать лимиты, а срок действия достигает многих лет. Кредитная линия может быть открыта одновременно в нескольких банках.

Это один из самых удобных финансовых инструментов, который позволяет на протяжении долгого времени пользоваться заемными средствами. Мы всегда готовы помочь вам с оформлением.

Кредитная линия так же поможет заключить договор и пользоваться несколькими траншами, что делает его еще более выгодным по сравнению с другими видами займов.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Сейчас можно взять кредит на развитие малого бизнеса 10 видов, которые предлагают банки. Необходимо правильно подобрать то, какой из них максимально подойдет для развития вашего предприятия. Брокеры нашей компании помогут подобрать тот вариант, который станет наиболее оптимальным. Программы будут выбираться в соответствии с актуальными предложениями банков.

Три самых популярных из них:
Разовый кредит
Тендерный кредит
Кредитная линия
В первом случае клиент сможет взять средства для решения разовых задач. Это возможность профинансировать одну сделку или закупку. Брокеры «Кредит-РФ» подберут наилучшее решение по займу, а также составят удобный график выплат.

Тендерные займы оформляются в том случае, если компания работает на аукционах и тендерах. Это позволит вносить заявки без ущерба основному бизнесу. Кредитование малого бизнеса без залога может быть оформлено только при помощи брокера, который проанализирует ситуацию и обратится в банки, где будут предложены выгодные условия.

Кредитная линия – это один из видов займа, который предлагается без залога и поручителей. Основное преимущество заключается в том, что средства можно брать неоднократно. Банки предлагают несколько траншей, Которые они отправят частями. После этого их также можно досрочно погашать любимыми суммами. Кредитование малого бизнеса без поручителей позволит вам значительно сэкономить время на сборе документации, а также на время оформления договора с банковской организации.
Банки также предлагают коммерческую ипотеку, овердрафт и другие виды кредитования, которые могут быть наиболее удобными в каждом из конкретных случаев. При обращении в компанию «Кредит-РФ» вы сможете получить наиболее выгодные предложения по займу. Они будут предложены на максимально выгодных условиях.

Банковская гарантия

Мы поможем с оформлением всего пакета документов, выбором банка, а также получим положительное решение от финансовой организации. Мы всегда добиваемся того, чтобы клиент получит всегда смог гарантировать себе безопасное обеспечение!

Формы предоставления банковской гарантии
1. Тендерная гарантия. Это обязательство от банка выдается участнику тендера. Предполагается, что будет выплачена определенная сумма средств, если произойдет отказ от предложения или при несогласии заключать контракт в случае победы.
2. Гарантия платежа. Это условия, при которых банк возвращает деньги, выданные продавцу или поставщику, если покупатель не может выполнить свои обязательства по расчету.
3. Обязательства по исполнению контракта. Здесь в качестве организатора обеспечения выступает продавец, который не может выполнить своих обязанностей перед покупателем.
4. Банковская гарантия, предполагающая возврат аванса. Гарантия позволит вернуть аванс покупателю, если продавец не выполняет своих обязательств по предоставлению услуг или выполнению работ.

Тендерный кредит

Тендер – это что-то похожее на конкурс, во время которого проводятся торги, а в качестве лота выступают проведения различных работ. В части ситуаций компания не обладает средствами для участия в этом мероприятии. Именно для этого и оформляется тендерный кредит. Есть несколько целей, по которым его берут:
- Обеспечение заявки для участия в тендере
- Возможность сохранения оборотных средств на срок до 90 дней
- Выполнить все требования, которые предъявляются к участникам торгов.

Отсюда можно определить и само понятие тендерного кредита. Для участника конкурса подобный кредит выдается на срок, когда происходит тендер.

Виды тендерного кредита

1. Исполнение Госзаказа. После выигрыша в тендере необходимо предоставить обеспечение в 30 процентов от стоимости контракта. Только после этого можно приступать к выполнению обязательств. Займы могут быть выданы один раз, или возобновляться по востребованию.
2. Под акты завершенных контрактных работ. Чаще всего такой кредит оформляется в строительной сфере. Средства предоставляются до того момента, пока происходит расчет за все произведенные работы.
3. Оформление для обеспечения заявки. Оформление происходит дистанционно и не требуется предоставления большого количества документов. Процент одобрения у такого займа намного выше. Его оформляют в случае, если время до тендера ограничено.